エンディングノートの書き方－③資産情報を残しておく

エンディングノートの書き方－③資産情報を残しておく

エンディングノートに（不動産を除く）資産情報を記入する際のポイント

エンディングノートでは、預貯金や株式投資などの運用資金、車や貴金属など高額な資産についての情報を整理して記入することが大切です。これらの情報がしっかり記載されていると、遺族や相続人がスムーズに手続きを進められます。以下に、資産情報を記入する際の具体的な方法と注意点をまとめます。

1. 資産金額の調べ方と記載時点

• 預貯金の金額: 各金融機関のインターネットバンキングや、月に1回程度の通帳記帳で最新の残高を確認しましょう。ネットバンキングの利用が難しい場合は、直接銀行の窓口で問い合わせることも可能です。
• 株式や投資信託などの運用資金: 証券会社の取引画面や定期的に郵送される口座明細を基に、最新の評価額を確認します。株価は日々変動するため、評価額は相対的に記載し、記載日を明確にしましょう。
• 車や貴金属など高額資産の価値: 車両は年式や走行距離により市場価値が変動します。買取業者やオンライン査定サービスを利用して最新の価格を確認しましょう。貴金属や骨董品の価値も、専門の査定士に見積もりを依頼するのが確実です。

記載時点の注意点

• 記入する金額は、なるべく最新のものを記載するのが理想です。定期的に見直し、金額を更新することが望ましいです。特に大きな変動があった場合や、相続のタイミングで改めて更新しておくと良いでしょう。
• 金額が流動的な場合は、「2024年9月時点での評価額」といった形で記載日を明確にし、正確性を確保します。

2. 銀行口座情報など機密性の高い情報の保管方法

• 銀行口座情報やパスワードなどの保管: これらの情報は機密性が非常に高いため、エンディングノートには口座の情報は記載しますが、パスワードや暗証番号は別に保管します。信頼できる家族や専門家（弁護士、司法書士）に預けるか、信頼性の高いデジタルパスワード管理ツールを活用すると良いでしょう。
• 紙の保管方法: エンディングノート自体は、鍵付きの書類保管ボックスや、銀行の貸金庫に保管することを推奨します。アクセスできる人を限定しておくことで、情報漏洩のリスクを減らすことができます。

3. 記入が必要な理由

• 相続手続きを円滑に進めるため: 預貯金や株式、車などの情報が整っていないと、遺族は情報を集めるのに時間や労力を費やしてしまうため、相続手続きが滞る可能性があります。特に金融機関での手続きは煩雑で時間がかかるため、正確な情報を残しておくことで手続きをスムーズに進めることができます。
• 誤解やトラブルを防ぐため: 財産の配分についての不明確な点があると、相続人同士で誤解やトラブルが生じることがあります。しっかりと資産情報を明記し、自分の意思を伝えておくことで、相続に伴う不和を防ぐことができます。

4. 気をつけるべき点

• 機密情報の管理: パスワードや暗証番号などはノートに直接記入せず、安全に保管できる別の場所に分けて管理します。デジタルデータであれば、強力なパスワードを設定し、アクセス制限を設けると良いでしょう。
• 定期的な見直し: 金融資産や車、貴金属の価値は変動するため、定期的にエンディングノートの内容を見直し、最新の情報に更新しておくことが重要です。
• 専門家のアドバイスを受ける: 特に株式や投資信託、その他の金融資産に関しては、税務上の問題が生じることがあります。専門家に相談しながら、資産管理を行うことを推奨します。

まとめ

エンディングノートは、遺族の負担を軽減し、円滑な相続をサポートするための大切なツールです。

資産情報を正確に記載し、適切な保管と更新を心がけることで、安心して未来を迎えることができます。

【本ページで参考にした文献】