知らないと損する！2025年版 税金の新常識　年末調整と控除のポイントを総ざらい

はじめに

BS-TBS「薬丸マネー熟」で特集されたテーマは「知らなきゃ損する！税金の新常識」。
2025年度の年末調整を前に、扶養控除や社会保険の壁、そして見落とされがちな控除や節税制度など、知っているかどうかで手取りが変わる“お金の知識”が取り上げられました。

私自身、老後を見据える年代として「知らない＝損」「損はコスト」という言葉が深く刺さりました。
定年後には確定申告を自分で行うことも増えます。
税金の仕組みを知ることは、老後資金を守る第一歩。
番組の内容と、私が感じたポイントをまとめます。

---

【マネードットコム】

103万円の壁はもう古い！「扶養控除の壁」は坂になった

番組ではまず、「扶養控除の壁」が2025年から大きく変わったことが紹介されました。
これまでの「103万円の壁」は「123万円」に引き上げられ、配偶者特別控除も160万円、大学生の扶養控除も150万円まで適用。
かつてのように「壁を越えると一気に損」という仕組みではなく、緩やかな“坂”のように段階的に控除が減っていく制度に変わっています。

私もこれは前向きな改正だと思います。
これまで“損するから働きすぎないように”と調整していた人にとって、働き方の自由度が増すのは大きな変化。
特に定年後の再雇用や、配偶者のパート収入を考える夫婦にとって、知っておくべき新ルールです。

参考：　令和７年度税制改正による所得税の基礎控除の見直し等について｜国税庁

---

【マネードットコム】

地震保険・医療費控除を見落としていませんか？

番組では、「見落とされている控除」として地震保険料控除や医療費控除が挙げられました。
医療費控除は“治療目的”であれば対象となるものも多く、サプリや自由診療など対象外との違いを知っておくことが大切です。
また、医療費控除は年末調整ではなく、確定申告が必要。これを知らずに申告しないまま終わっている人も多いとのこと。

私はこの点、「医療費の領収書を取っておくだけでも後で差がつく」と実感します。
地震保険料控除も、住宅を所有している人にとっては毎年の固定費の見直しと合わせて確認したい項目です。

参考：　No.1122 医療費控除の対象となる医療費｜国税庁

---

【マネードットコム】

税金だけじゃない！社会保険の壁にも注意

意外と見落としがちな「社会保険の壁」。
番組では、扶養控除とは別に社会保険料の加入ルールがあることを強調していました。
社会保険料を払うと年収が約15％減る計算になり、2026年10月からは週20時間働くだけで加入が必要になります。

税金と社会保険のルールが異なるため、同じ「壁」と言ってもまったく別物。
ここを混同すると「思ったより手取りが減った」ということになりかねません。

私自身も、「税金の壁」と「社会保険の壁」は別で考えるべきだと痛感しました。
特に定年後の働き方を考える人にとっては、年収だけでなく“手取りベース”で設計することが大切です。

参考：　「年収の壁」への対応｜厚生労働省

---

【マネードットコム】

ふるさと納税は2割しか使っていない？無知はコスト！

ふるさと納税の利用者は全体のわずか2割だそうです。
理由の多くは「よくわからないから」。
しかし、税金を納めている人なら使わない手はありません。

私自身もふるさと納税でお米を購入しています。節税と重たいお米を宅配で運んでもらえる利点があります。
以前、ぶどうを頼んだときはハズレもありましたが（笑）、それでも「使わなければ損」というのは実感しています。翌年度の給与明細で住民税と所得税の額が違います。
ふるさと納税に限らず、iDeCoや新NISAなどの制度も同じ。「知らない＝コスト」です。

老後の安心を得るには、税金を“減らす”ことも立派な資産防衛。
制度を知り、活かすことが豊かな人生への第一歩です。

参考：　ふるさと納税のやり方は？ふるさと納税の流れ 基本的な利用方法を解説！ | ふるさと納税サイト「ふるなび」

---

全国の美味しい特産品に特化したふるさと納税サイト【ふるさと本舗】

au PAY ふるさと納税

まとめ

今回の番組を通して改めて感じたのは、「無知はコスト」ということ。
税金も社会保険も、知らないことで本来受けられる恩恵を逃してしまう。
定年後の確定申告や再雇用を見据える年代こそ、“壁”や“控除”を正しく理解して、損を防ぐ知識を持つことが重要です。

お金のことを「難しいから」と避けるのではなく、「知って得する」に変えていく。
それが、豊かな老後を実現するための小さな一歩だと思います。

【マネードットコム】